掉期存款
简单来说,它是交易双方按照约定的期限互换各自持有的一种货币的安排,使他们能以本身过剩的一种货币来交换另一种货币,以应付其对后者的临时需要。由于掉期合约订明到期日双方换回原来货币所用的汇率,换句话说就是把汇率‘锁定’了,因此能消除合约期内汇率变动的不明朗因素。
以某人持有美元但需要港元资金周转3个月为例。为免承受汇率突然变动的风险,他可以订立一张为期3个月以美元换港元的掉期合约,情形就像以美元作抵押借入一笔港元贷款一样。在这个过程中,他其实是先以市场汇价出售美元,同时订立一张承诺在3个月后按某一汇率购回该笔美元的合约,而这个汇率就是按3个月掉期价调整定出。市场上的掉期价,是指在掉期交易中以港元换美元的汇率,与逆向以美元换回港元的汇率之间的差距,而无论‘升水’或‘贴水’都以100掉期点子代表1港分。
掉期存款业务主要是利用不同货币之间的利差进行套利,从而赚取较高的存款收益,客户通过外汇掉期可以获得高于一般存款利率的收益,而且没有任何的汇率风险和本金损失风险。该产品适合想要提高短期存款收益的客户,掉期存款的利率通常为同期LIBOR-0.2,该项业务的最低交易起始金额为50万美元,存款期限必须在一个月以上至一年。
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