营运资本贷款

2018-04-25 22:35:48 浏览:147 来源：投融网

营运资本贷款

目录
1.什么是营运资本贷款
2.营运资本贷款的分类
3.常见的营运资本贷款
4.营运资本贷款的优缺点
5.相关条目

什么是营运资本贷款

　　营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点，以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。

营运资本贷款的分类

　　营运资本贷款可分为抵押营运资本贷款与非抵押营运资本贷款

抵押营运资本贷款是以资产及/或个人担保作抵押的贷款。

所需的资产可以是房屋﹑工厂或存货。可以是已缴足的资产或已用作抵押或借贷的资产。

金融机构要求多少抵押品，取决于对公司还贷能力的评估。
银行可能要求业主或公司董事作个人担保。他们必须准备将私人资产，例如住房，股份或股票作为抵押品。

非抵押营运资本贷款

贷款人只会对他认为低风险或零风险的借款人提供非抵押贷款。起步公司一般被视作高风险活动，因此取得非抵押贷款的机会很小。

常见的营运资本贷款

银行透支/信用贷款

银行透支允许您提取超过银行帐户限额的资金。

可透支的最高限额为信用贷款额。条件和金额取决于与银行的关系及在银行的信用价值。
银行透支灵活而简单易用。只需为透支的金额支付利息，不过，利率通常高于银行基本利率的1-2%。
适用于：所有业务及起步公司。

短期贷款

不同于银行透支，短期贷款有固定偿还限期，通常为12个，而且有固定利率。
可能需要以资产作为贷款抵押。
如果记录良好并与银行关系密切，银行甚至可能愿意不要求抵押品便发出贷款。
适用于：所有业务及起步公司。

已确认销售订单贷款或应收款项贷款
筹集营运资本贷款的另一个方法是利用已确认销售订单或应收款项进行贷款。1、如果需要完成大宗定单，但缺乏足够资金，可以利用合约或定单申请营运资本贷款。2、如果需要资金把握商业机会，可以利用应收款项的价值来申请营运资本贷款。应收款项是已经向顾客发出帐单但还未收到的帐款。
如果公司客业务稳定信誉良好，贷款人可能愿意协助公司解决现金周转问题。
适用于：所有业务。

买卖货品贷款

特别为商品买卖业务，例如进口商、制造商、出口商等，所设的特别贷款服务。例如信用证、存货贷款及信托收据。

营运资本贷款的优缺点

　　优点

　　1、营运资本贷款是取得现金最快方法。

　　2、协助企业渡过周期性的低潮。

　　3、可在公司面对短期危机时提供现金周转，例如：主要客户宣告破产时。

　　缺点

　　1、只能用来解决短期现金需要 – 不足以应付需要资金的长期计划和项目。

　　2、需要密切留意贷款情况，确保准时偿还，避免被金融或贷款机构列入黑名单。